Кога мога да се пенсионирам?
Изчислете кога придобивате право на пенсия за стаж и възраст (чл. 68 КСО).
години
месеци (0–11)
Точния си стаж можете да проверите с ПИК на НОИ в справката "Осигурителен стаж и доход".
Изчислението е за трета категория труд (общия ред) и приема, че продължавате да работите без прекъсване. За първа/втора категория, учители и военни важат отделни, по-ранни условия.
Ограничаващият фактор е стажът — датата предполага, че работите без прекъсване. При прекъсвания правото се отлага съответно.
При пълен стаж имате право и на ранно пенсиониране до 12 месеца по-рано (чл. 68а), но с пожизнено намаление 0.4% за всеки месец.
Груба оценка по формулата на НОИ (чл. 70 КСО). За точна прогноза ползвайте електронния портал на НОИ (нужен ПИК или КЕП).
Средната ви брутна заплата за целия трудов стаж — не само сегашната. Стажът е взет от полето по-горе (25 г.).
Как НОИ изчислява пенсията?
Пенсия = ИК × стаж (г.) × ТС
- ИК — индивидуален коефициент: вашите средни осигурителни доходи, разделени на средния за страната (~2 400 лв. за 2026 г.)
- ТС — точкова стойност, определяна ежегодно от Народното събрание (~16 лв. за 2026 г.)
- Минимална пенсия — ~580 лв. (2026 г.), дори при по-ниска изчислена сума
Прогнозна месечна пенсия (1-ви стълб)
~580 лв.
(~297 €)
Изчислената сума е под минималната пенсия — показваме минималната гарантирана стойност.
Важно: Това е опростена оценка. Реалният размер зависи от цялата ви осигурителна история от 1996 г. насам. За точна индивидуална прогноза ползвайте osigurqvane.noi.bg (нужен ПИК или КЕП). Допълнителна пенсия от втория стълб (ДЗПО) не е включена в тази оценка.
Свързани калкулатори
ДЗПО Калкулатор — Втори стълб
Прогноза колко ще натрупате в ДЗПО универсален фонд (втори стълб) и каква месечна добавка очаквате при пенсиониране.
Данъчно Облекчение — Трети стълб
Изчислете данъчната икономия при вноски в доброволен пенсионен фонд, застраховка живот или доброволно здравно по чл. 19 ЗДДФЛ за 2026 г.
Калкулатор Заплата
Изчислете нетната си заплата от брутна или обратно. Актуално за 2026 г. (в евро).
Условия за пенсиониране в България — пълно ръководство 2026
Пенсионната система в България е регламентирана в Кодекса за социално осигуряване (КСО). Правото на пенсия за осигурителен стаж и възраст по общия ред (чл. 68, ал. 1–2 КСО) изисква едновременно навършена възраст и натрупан осигурителен стаж. За 2026 г. условията са: жените се пенсионират на 62 г. и 6 м. с 36 г. и 10 м. стаж, а мъжете — на 64 г. и 9 м. с 39 г. и 10 м. стаж.
Таблица на пенсионната възраст 2026–2037 (мъже и жени)
Пенсионната реформа постепенно увеличава изискванията всяка година. Ето пълният график до края на прехода:
| Година | Мъже — възраст | Мъже — стаж | Жени — възраст | Жени — стаж |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | 64 г. 9 м. | 39 г. 10 м. | 62 г. 6 м. | 36 г. 10 м. |
| 2027 | 64 г. 10 м. | 40 г. | 62 г. 8 м. | 37 г. |
| 2028 | 64 г. 11 м. | 40 г. | 63 г. | 37 г. |
| 2029 | 65 г. | 40 г. | 63 г. 2 м. | 37 г. |
| 2030 | 65 г. | 40 г. | 63 г. 5 м. | 37 г. |
| 2031 | 65 г. | 40 г. | 63 г. 8 м. | 37 г. |
| 2032 | 65 г. | 40 г. | 63 г. 11 м. | 37 г. |
| 2033 | 65 г. | 40 г. | 64 г. 2 м. | 37 г. |
| 2034 | 65 г. | 40 г. | 64 г. 5 м. | 37 г. |
| 2035 | 65 г. | 40 г. | 64 г. 8 м. | 37 г. |
| 2036 | 65 г. | 40 г. | 64 г. 11 м. | 37 г. |
| 2037+ | 65 г. | 40 г. | 65 г. | 37 г. |
Таблицата е за трета категория труд (общ ред) по чл. 68, ал. 1–2 КСО. За жени след 2029 г. нарастването е с 3 месеца годишно до достигане на 65 г. през 2037 г.
Точния си стаж проверете с калкулатора за трудов стаж или с ПИК на НОИ в електронния портал osigurqvane.noi.bg.
Алтернативен път — чл. 68, ал. 3 (67 г. + 15 г. стаж)
Ако не сте натрупали пълния необходим стаж, имате втори вариант: пенсиониране на 67 години при минимум 15 години действителен осигурителен стаж. Калкулаторът автоматично проверява и двата пътя и показва по-ранната дата. Тези 15 години трябва да са действителен стаж (работа по трудов или осигурителен договор), а не приравнен.
Ранно пенсиониране — чл. 68а КСО
При пълен стаж имате право да се пенсионирате до 12 месеца по-рано от стандартната дата. Компромисът е пожизнено намаление от 0.4% за всеки месец предсрочно — максималното намаление при 12 месеца по-рано е 4.8% от пенсията. За хора с тежък физически труд и добри спестявания това може да е изгоден вариант. Намалението е постоянно и не може да бъде компенсирано по-късно.
Закупуване на осигурителен стаж
Ако имате периоди на безработица и не сте набирали стаж, проверете дали сте имали право на обезщетение за безработица — получаването му поддържа здравното ви осигуряване, но не добавя осигурителен стаж.
Ако ви липсват до 5 години стаж, можете да ги закупите с еднократна вноска по реда на чл. 9а КСО. Сумата зависи от минималния осигурителен доход за самоосигуряващи се (550.66 EUR за 2026 г.) и съответния осигурителен процент (27.8%). За една година стаж вноската е приблизително 550.66 x 27.8% x 12 около 1 836 EUR. Закупеният стаж се взема предвид само за правото на пенсия, но не увеличава нейния размер.
Как се изчислява размерът на пенсията
Размерът на пенсията за осигурителен стаж и възраст се определя по чл. 70 КСО и зависи от два основни фактора: индивидуалния коефициент (ИК) и продължителността на стажа. Индивидуалният коефициент отразява вашите осигурителни доходи спрямо средния за страната — колкото по-висок е бил доходът ви, толкова по-висок е ИК.
Изчислението е сложно и зависи от цялата ви осигурителна история. НОИ публикува индивидуалната прогноза при пенсиониране в електронния портал — препоръчваме да проверите конкретния очакван размер там. Средната пенсия в страната е около 256–281 EUR (500–550 лв.) и зависи изцяло от историята на осигурителните доходи на лицето.
Категории труд и по-ранно пенсиониране
Калкулаторът важи само за трета категория труд (масовия ред). При първа и втора категория (миньори, военни, стюардеси, определени производства) условията са по-благоприятни и правото настъпва по-рано. Учителите имат отделен ред — право на учителска пенсия при определена сума от стаж и възраст. За тези категории се консултирайте директно с НОИ или пенсионен консултант.
Допълнителното пенсионно осигуряване (ДЗПО)
В България от 2002 г. е в сила тристълбовата пенсионна система. Вторият стълб — задължително допълнително пенсионно осигуряване в универсален пенсионен фонд — натрупва средства по лична партида с 5% от осигурителния доход. Тези средства са ваши, наследяват се и при пенсиониране получавате допълнителна пенсия или еднократна сума в зависимост от избора ви.
Обезщетение при пенсиониране
При прекратяване на трудовото правоотношение поради пенсиониране работодателят дължи обезщетение по чл. 222, ал. 3 КТ — 2 брутни заплати (или 6 при 10+ години при същия работодател). Сумата е необлагаема с данък и без осигуровки. Ако искате да проверите точния размер спрямо вашата заплата, вижте калкулатора за обезщетение при пенсиониране.
Как се изчислява размерът на пенсията подробно
Размерът на пенсията зависи от два ключови елемента по чл. 70 КСО:
- Индивидуален коефициент (ИК) — отражение на вашия осигурителен доход спрямо средния за страната. Ако сте се осигурявали на средния доход, ИК = 1. При по-висок доход ИК е по-голям от 1 и пенсията расте пропорционално.
- Продължителност на стажа — всяка година стаж добавя определен процент от пенсията. По-дълъг стаж = по-висока пенсия.
Изчислението е сложно и зависи от цялата ви осигурителна история — от 1996 г. насам. НОИ публикува индивидуална прогноза в електронния портал osigurqvane.noi.bg (нужен ПИК или КЕП). Средната пенсия в България е около 256–280 € (500–550 лв.) — значително под средната европейска. За хора, осигурявали се на по-висок доход, тя може да е 400–600 €.
Доброволно пенсионно осигуряване — третият стълб
Третият стълб е доброволното пенсионно осигуряване — ваше лично решение да внасяте допълнителни средства в доброволен пенсионен фонд. Основните предимства:
- Данъчно облекчение: вноски до 10% от данъчната основа намаляват дължимия данък по чл. 19 ЗДДФЛ. При заплата 1 500 € можете да намалите данъка си с до 15 €/месец чрез доброволни вноски от 129 €/месец.
- Лична партида: средствата са ваши, наследяват се и се изплащат при пенсиониране като еднократна сума или пожизнена рента.
- Гъвкавост: можете да спирате и подновявате вноските без санкции.
Помнете, че управляващото дружество удържа такси (обикновено 0.5–1% от активите годишно). Сравнявайте фондовете по прозрачност на разходите и исторически резултати преди да изберете.
Практически стъпки преди пенсиониране
За да минете процеса гладко, подгответе се поне 6–12 месеца предварително:
- Проверете стажа в НОИ — в електронния портал на НОИ с ПИК или КЕП проверете дали всички периоди са отразени. При липсващи периоди поискайте УП-3 от работодателите навреме.
- Преценете ранното пенсиониране — намалението 0.4%/месец е пожизнено. При пенсия 400 € и 12 месеца по-ранно намалението е 19.20 € завинаги (над 6 000 € за 25 г. пенсионер).
- Заявете пенсия навреме — подайте заявление до НОИ поне 1 месец преди датата. Пенсията не се получава автоматично — нужно е активно заявяване.
- Уточнете обезщетението от работодателя — проверете с калкулатора за обезщетение при пенсиониране преди да дадете предизвестие.
Предвид ниската средна пенсия, спестяванията и доброволното осигуряване са важни. Вижте как работи сложното олихвяване при различни хоризонти — дори 100 € месечно в продължение на 20 години носят значителна сума при 3% доходност.